Analisis Kemampuan Finansial Nasabah Pensiun Terhadap Pemberian Kredit Pada PT Bank Mandiri Taspen Kc Karawang

Abstract

Penelitian ini bertujuan menganalisis prosedur pengajuan kredit, penilaian kemampuan finansial (Capacity), serta faktor-faktor penghambat analisis kemampuan finansial nasabah kredit pensiun pada PT Bank Mandiri Taspen Kantor Cabang Karawang. Penelitian menggunakan metode deskriptif kualitatif dengan teknik pengumpulan data berupa wawancara mendalam, observasi, dan dokumentasi selama pelaksanaan Praktik Kerja Lapangan tahun 2026. Hasil penelitian menunjukkan bahwa prosedur pengajuan kredit pensiun dilaksanakan melalui delapan tahap dengan lima dokumen wajib, dengan waktu pencairan 2-3 hari kerja. Analisis kemampuan finansial nasabah dilakukan melalui empat indikator, yaitu pengetahuan keuangan berbasis data resmi PT Taspen, kemampuan membayar melalui Debt Service Ratio (DSR) maksimal 70% dari gaji pensiun bersih, sikap dan karakter nasabah, serta tingkat kepercayaan nasabah. Penelitian ini juga mengidentifikasi empat faktor penghambat, yaitu risiko penurunan gaji nasabah warakawuri/janda, ketidaksesuaian status kependudukan, selisih estimasi gaji nasabah pra-pensiun, dan risiko kredit macet pascakematian nasabah, yang seluruhnya diantisipasi melalui kebijakan DSR yang lebih ketat, sistem kalkulasi terintegrasi, mekanisme klaim asuransi jiwa debitur, serta sistem monitoring berlapis. Penelitian ini menyimpulkan bahwa kepatuhan terhadap regulasi DSR merupakan mekanisme pencegahan risiko gagal bayar yang paling efektif pada segmen kredit pensiun.